Поделиться в соцсетях

Ипотека и Кредиты

ПРОЦЕНТЫ ПО КОММЕРЧЕСКОМУ КРЕДИТУ

ВОПРОС ОТ Ильи из Мытищ: У меня вопрос. В моем стандартном договоре указано, что в случае отсрочки платежа, покупатель обязан мне уплатить за нее проценты. Скажите, пожалуйста, а нужно ли мне платить проценты по коммерческому кредиту с суммы НДС?

ОТВЕТ ЮРКОНГРУПП:Ответ на этот вопрос неоднозначен. Проблема заключается в том, что чиновники из Министерства Финансов РФ очень долго выступали против необходимости отмены начисления НДС за проценты по коммерческому кредиту.

Дело в том, что проценты за предоставление отсрочки покупателю не являются неотъемлемой частью цены товара, частью дохода от реализации имущества. И, как следствие, не могут увеличивать налоговую базу по НДС. Это, во-первых.

Во-вторых, предоставление товаров в рассрочку покупателю, по нашему законодательству фактически, является вариантом кредитования, своеобразный займом, как у Остапа Бендера — «утром стулья – вечером деньги…».

А поскольку операции по предоставлению займов в денежной форме у нас в стране не облагаются НДС (см. подробнее статью 149 Налогового кодекса РФ), то и никаких процентов с них платить не надо.

Однако, если кредитор передает заемщику товары с условием, что последний ему обязуется ему вернуть точно такие же, то в этом случае НДС может начисляться. Но только в том случае, когда проценты, были начислены по товарному кредиту и в итоге превышают размер процентов ставки рефинансирования Центробанка.

РАЗДЕЛ КРЕДИТОВ ПРИ РАЗВОДЕ

Вопрос от Игоря из Москвы: Здравствуйте! Мы с женой сейчас собираемся разводиться. У нас есть совместный кредит, который оформлен на ее имя. Брался он на покупку автомобиля для супруги. Поскольку кредит был взят в браке, то жена считает, что ей придется отдавать только половину. Она сейчас ходит очень довольная, так как машина оформлена на нее. Речь идет о сумме почти в полтора миллиона рублей. Подскажите, это правда, что раздел кредитов при разводе делится поровну между бывшими супругами?

ОТВЕТ ЮРКОНГРУПП: Игорь, вопрос раздела кредитов при разводе не такой простой, как может показаться на первый взгляд.

С одной стороны, действительно, в Семейном кодексе РФ имеется статья 34, в которой говориться, что имущество, нажитое супругами во время брака, является совместно нажитым. В случае развода оно должно делиться пополам, если иное не предусмотрено брачным договором или иными обстоятельствами. Например, наличием детей. Но это, насколько мы поняли, не ваш случай.

Однако, буквально в апреле этого (2016 года), Верховный суд РФ опубликовал обзор судебной практики. Любопытно, что в нем долг по займу признается общим только в том случае, если он брался на нужды семьи. То есть, на расходы, которые были необходимы обоим супругам, а также их детям. Исходя из этого, автомобиль для вашей супруги можно отнести к категории «семейных нужд» только с очень большой натяжкой. Это, во-первых.

Во-вторых, обязанность доказательства того факта, что кредит брался на нужды обоих супругов лежит на той стороне, которая хочет распределить кредит в равных долях. То есть, именно ваша супруга, Игорь, должна будет собирать необходимые доказательства, а не вы.

И последнее. Данная судебная практика, по факту, отменяет прежнюю презумпцию, когда кредит брал один из супругов, а в случае его невозврата, ответственность в любом случае делалась между супругами поровну.

Данный обзор в самое кратчайшее время будет доведен до всех судов РФ. Это означает, что в будущем судьи будут все чаще принимать аналогичные решения в схожих ситуациях.

Для Вас, Игорь, указанный обзор Верховного суда – очень сильный аргумент. Поэтому, не бойтесь – шанс не платить ничего при разводе у вас есть, и очень неплохой. При любых вопросах – звоните нам. Поможем!

Ипотека и развод
Мы с мужем собираемся разводиться. У нас есть квартира по ипотеке, которая еще полностью не выплачена. Скажите, пожалуйста, в какой степени нам нужно привлекать банк, в случае развода?
Ольга. Москва.

Ольга, вашу проблему нужно решать последовательно. И вы правы, что начали не с определния, кому что достанется при разводе, а с урегулирования проблем с банком.

Надо признать, что банки очень не любят такие ситуации, когда ипотека не выплачена, а развод уже идет.
В каждом ипотечном договоре обязательно прописано условие, которое определяет, что в случае возникновения возможности невозврата средств по ипотеке, банк имеет право досрочно расторгнуть договор.

На практике это означает, что банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор с вами, если ему просто покажется, что есть вероятность невозврата долга. Он просто потребует экстренно вернуть ему квартиру или деньги, еще до того, как вы начнете разводиться. Такое бывает сплошь и рядом.

Если начнется суд по разделу имущества, то третьим его участником обязательно будет банк. И суд будет спрашивать его мнение.

Поэтому банк всегда лучше предупреждать заранее. Чтобы он не начал предпринимать резких движений и вводить разные санкции, от которых проиграете и вы, и ваш супруг. Поэтому, наш совет — сходите в банк и объяснить им свою ситуацию.

 Продажа ипотечной квартиры
Можно ли продать квартиру, за которую еще не выплачена ипотека?
Игорь, Лобня

Продать квартиру, за которую не выплачена ипотека можно только с согласия банка. В этом случае, вам, Игорь, придется составлять трехсторонний договор. А банку придется снять залоговое обременение с квартиры на момент ее регистрации. Найти покупателя на таких условиях очень непросто.

Ипотека после развода
Мы  с мужем разводимся. У нас с ним имеется в собственности квартира, за которую не выплачена ипотека. Я — созаемщик. Ипотеку платит бывший супруг. Квартира оформлена на него. Если с ним что-то случится, кто будет выплачивать ипотеку и кто станет в этом случае хозяином квартиры?
Ирина, Москва.

Ирина, вы должны разделить имущество, которое нажили в браке, в течение трех лет со дня развода. А квартира, пусть и ипотечная является таковым имуществом.

Если вы этого не сделаете в течение указанного срока, то квартира будет автоматически зарегистрирована на того супруга, который на момент развода являлся его собственником. То есть, на вашего бывшего мужа. Соответственно, его родственники будут его наследниками.

В этом случае, вы можете надеяться только на то, что суд заставит новых собственников квартиры вернуть вам половину суммы, которую ваш бывший супруг выплачивал по ипотеке, за период, когда вы с ним состояли в браке.

Однако и здесь может быть много подводных камней.
Более детальную консультацию мы можем вам дать, только когда подробнее ознакомимся с вашими документами.

Позвоните по телефонам (495) 543-90-91 и 979-07-70 и наши юристы ответят на все ваши вопросы.

Петр из Мытищ.

Добрый день! Я – кредитный должник. Несколько лет назад взял кредит в Банке «Русский стандарт», который я сначала исправно выплачивал примерно полгода. Но после этого я попал в автомобильную аварию и стал инвалидом третьей группы. Двигаться могу, но физические ограничения имеются. Естественно, что от привычной работы пришлось отказаться.

Пару месяцев меня никто не беспокоил, но потом начался просто настоящий кошмар. Банк передал мои долги коллекторскому агентству. Пошли круглосуточные звонки по телефону.

В моем подъезде на стенах неизвестные написали оскорбительные слова про меня, и про мою семью. Один раз ко мне приходили какие-то типы бандитской внешности, с угрозами. Требовали открыть дверь, но я, понятное дело, не открыл. Они стояли около получаса, попинали дверь и ушли только после того, как я подошел к двери, и демонстративно позвонил по телефону, вызывая полицию.

В итоге, мне пришлось отказать от стационарного телефона. А зачем он мне нужен, если я могу им пользоваться только для исходящих звонков?

Мне пришлось поменять обшивку двери, поскольку коллекторы мне ее изрезали ножами. Я несколько раз обращался в полицию, но никакой помощи я от них не дождался.

Вчера по телеку промелькнула информация, что с 2017 года в отношении коллекторских агентств были приняты какие-то меры, чтобы их хоть как-то обуздать. В этой связи вы не подскажете, в чем суть закона о коллекторах? Что мне следует делать, если все-таки часть коллекторов не подчиниться этому закону и будет продолжать третировать меня и моих близких? Не посоветуете, что мне нужно сделать, чтобы побыстрее рассчитаться со своим долгом? Может, объявить себя банкротом?

ОТВЕТ ЮРКОНГРУПП:

Коллекторская деятельность, которой активно занимаются на территории страны несколько тысяч агентств, до сих практически никак не регулировалась. А потому на местах, особенно, в глубинке, она часто принимало формы откровенного бандитизма. Количество уголовных «антиколлекторских» дел ежегодно превышает десятки тысяч. Но закон в силу разных причин до сих пор не принимался.

Последней каплей стало резонансное преступление, в Ульяновске, где коллекторы бросили в окно кредитному должнику бутылку с «коктейлем Молотова». В результате чего возник пожар и пострадал двухлетний ребенок.

После этого закон о коллекторах, или, точнее, «О коллекторской деятельности» был экстренно принят. Права коллекторов по нему значительно ограничены. Теперь им категорически запрещено причинять любой физический, моральный или материальный вред должнику. То есть, угрозы, психологическое давление, оскорбления или причинения вреда запрещены категорически. Не говоря уже об угрозе убийством.

Также коллекторы теперь не имеют права раскрывать данные о должнике, о сумме его долга третьим лицам. Например, вашим соседям. Надписи на стенах относятся именно к этой категории запрета.

Звонить вам по телефону они теперь имеют право не чаще двух раз в неделю, и только в рабочее время.

Для легализации их деятельности с этого года формируется, так называемый, реестр коллекторских агентств Российской Федерации. Все организации, которые в этот реестр не входят – заниматься сбором долгов не имеют права. Он с 1 января 2017 года объявляются вне закона.

Изменения коснулись и пошлины за ведение коллекторской деятельности. Она теперь составляет 100 тысяч рублей. В то время как раньше она была в 10 раз ниже. Всего 10 тысяч.

Прокуратура и полиции теперь обязаны рассматривать все жалобы на случаи неуважительного или насильственных действий коллекторов. А Роспотребнадзор имеет право, после соответствующей проверки, выписывать им штрафы.

Штраф за нарушение правил ведения коллекторского бизнеса теперь будет составлять 2 млн. рублей. Это довольно внушительная сумма и многие легальные агентства вынуждены будут поменять свою стратегию по взиманию долгов. Переходя от репрессивных к уведомительным.

Что теперь делать вам, Петр, если, не смотря на все эти нововведения, коллекторы будут по-прежнему третировать вас своими угрозами? В этом случае, вам будет необходимо написать заявление в прокуратуру в свободной письменной форме «Об угрозах со стороны неустановленных лиц».

И в качестве подтверждения своих слов укажите номера телефонов, с которого поступали вам угрозы. Если у вас в доме есть видеокамеры – то снимите с них скриншоты прихода коллекторам к вашей квартире.. Очень часто, после подобных заявлений действия коллекторов либо становятся более сдержанными, либо они вообще могут от вас отстать.

В отношении вашего долга и объявления себя банкротом, можем сказать, что эта процедура содержит очень большое количество «подводных камней», описать которые в этом ответе не представляется возможным. И, чтобы дать вам помочь, нам нужно детальнее познакомиться как с вашим кредитным договором, так и с вашей кредитной историей. А также с другими обстоятельствами вашего материального положения. Сделать это можно только на очной консультации в нашем офисе.

Такая консультация – платная. Но, поверьте, она того стоит. Во-первых, потому, что во время ее вы получите четкий алгоритм выхода из вашего затруднительного положения. А, во-вторых, цены на наши услуги с этого года для физических лиц значительно снизились и являются одними из самый низких в Москве.

Позвоните нам по телефонам:  (495) 543-90-91 и 979-07-70, и мы вам обязательно поможем!